В последнее время запросы как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку (ПВ) стали довольно часто поступать мне в вотсап, социальные сети либо по телефону. Я постараюсь ответить на все вопросы по этой теме, в том числе, как взять кредит на строительство частного дома без первоначального взноса, и для тех, кто хочет готовый объект – как взять в ипотеку дом без первоначального взноса.
Что значит первоначальный взнос по ипотеке
Простыми словами – это часть Ваших собственных денежных средств, которыми оплачивается часть стоимости квартиры. Банки требуют ПВ по двум основным причинам:
- Накопленная сумма наличных денежных средств характеризует Вас как, платежеспособного и надежного заемщика для банка и покупателя для застройщика;
- При не выполнении обязательств по ипотечному кредиту заемщиком, банк сможет продать объект недвижимости с некоторым дисконтом – с вычетом суммы ПВ.
Некоторые думают, что ПВ платится банку для получения более выгодных условий по кредитованию. Это мнение ошибочно – ПВ платится продавцу объекта недвижимости – застройщику или собственнику.
Обычно ПВ составляет:
- на квартиру: 10-15%;
- на частный дом: 15-20%.
Взять ипотеку без первоначального взноса можно несколькими способами:
- взять кредит на ПВ (потребительский);
- завышение стоимости объекта недвижимости;
- субсидирование молодых семей;
- военная ипотека;
- кредитование от застройщика;
- ипотека без ПВ под залог недвижимости;
- использование средств материнского капитала.
Ипотечный кредит без первоначального взноса можно брать на различные объекты недвижимости:
Квартира в новостройке
Вторичное жилье
Строительство частного дома
Готовый дом
Плюсы и минусы
Разбираем каждый пункт подробно.
Субсидия для молодых семей
В России уже несколько лет действует программа молодая семья. В нее могут вступить семьи, признанные нуждающимся в помощи от государства с покупкой жилья. Программа продлена до 2025 года. Одно из условий: оба супруга (или один из родителей с ребенком, если семья не полная) было до 35 лет.
Собрав пакет документов для получения справки о признании нуждающимися в жилплощади, например, живете на съемной квартире или в аварийном доме или на площади, менее учетной нормы. Полный список документов можно посмотреть на сайте администрации или на http://molodaja-semja.ru/
В случае положительного решения по Вашей заявке, Вы можете претендовать на 30% погашение стоимости жилья для бездетных семей и 35% для семей с детьми. После этого остается ждать. И это, к сожалению, главный минус.
Из бюджета выделяется определенная сумма для данной программы, но на всех желающих ее недостаточно. Приоритет предоставляется многодетным семьям. Так же, Вы будете исключены из программы по достижению 36 летнего возраста. И тогда Вам подойдут только следующие варианты.
Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса
Кредитование под залог квартиры или другого объекта недвижимости для улучшения своих жилищных условий частая практика. Но к нему предъявляются определенные требования от банков:
- квартира должны быть пригодна для жилья;
- находиться в новом доме;
- не должно быть неузаконенных перепланировок.
Минус такого кредитования – высокие процентные ставки.
Банк не одобрит ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса, когда в качестве залога Вы предлагаете квартиру, которую планируете покупать. Потому что этот объект недвижимости и так находится в залоге у банка, пока Вы не выполните свои обязательства по кредиту.
Ипотека без первоначального взноса с материнским капиталом
Сумма материнского капитала составляет более 500 000 ₽. По закону эти средства можно потратить на улучшение жилищных условий. Главное найти банк, который принимает в качестве ПВ маткапитал. Оформить такой тип сделки можно практически сразу после рождения ребенка.
Необходимо только подождать одобрения от пенсионного фонда. В среднем это занимает 2 месяца.
Военная ипотека
Эта программа приобретения жилья для военнослужащих, не совсем вписывается в нашу статью про ипотеку в Краснодаре без первоначального взноса, но не упомянуть ее, тоже будет неправильно. Участникам НИС, которыми могут стать военнослужащие по контракту, после 3 лет участия в программе можно воспользоваться накопленными средствами для покупки квартиры, внеся их в качестве ПВ.
Кредит на первоначальный взнос
Взять потребительский кредит на квартиру без первоначального взноса в ипотеку сложная и затратная схема. Но за неимением других вариантов, можно ее рассмотреть. Из минусов можно отметить высокую процентную ставку на потребительский кредит на первоначальный взнос.
Да, можно взять ипотеку и кредит на первоначальный взнос одновременно. Но очень хорошо просчитайте Ваш бюджет, на время выплаты 2 кредитов – потребительского и ипотечного.
Ипотека от застройщика без первоначального взноса
Некоторые застройщики предлагаю свое ипотечное кредитование. Получить такой кредит достаточно легко. Не нужно собирать пакет документов, не нужно оплачивать страхование недвижимости, жизни и т.д.
Из минусов ипотеки без ПВ от застройщика – высокие процентные ставки и короткий срок предоставления займа. Поэтому купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика можно, но необходимо иметь стабильный достаточный доход.
Ипотека с завышением без первоначального взноса
В это пункте мы разберем ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье. Завышение стоимости квартиры на величину ПВ вариант немного рискованный и не сосем чистый с точки зрения законодательства. Но о нем нельзя промолчать, т.к. запросов по нему очень много. Работает такая схема покупки следующим образом.
Цена квартиры завышается на величину ПВ. Например, квартиру стоит 6000000 ₽. Вы смогли уговорить оценщика завысить стоимость на 10-15%. Собственник жилья пишет расписку, о том, что он получил от Вас эти деньги. Вы подаете документы в банк. Для банка расписка собственника и оценка будут подтверждением выполнения Ваших обязательств по ПВ. И вроде бы все хорошо и все довольны, но…
По сути, Вы втроем – покупатель, продавец, оценщик вступаете в сговор, что бы обмануть банк. Могут возникнуть проблемы, как с законом, так и со службой безопасности банка. Особенно если начнутся просрочки по платежам. Если обман выявят до сделки – банк откажет в кредите. Но, несмотря на все это ипотека на вторичном рынке без первоначального взноса распространенный вариант.
Я противник таких сделок на вторичном рынке. Что бы было понятно – это противозаконно. Поплатиться могут все участники сделки.
Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса
Построить дом в ипотеку без ПВ можно. Опыт такой ипотеки у застройщиков частных домов в Краснодаре есть, поэтому обращайтесь по контактам указанным на этой странице. Получите подробную консультацию.
Ипотека на дом без первоначального взноса
Программа ничем не отличается от ипотечного кредита без ПВ на квартиру. Выбираете банк, застройщика, открываете ипотеку, подбираете объект. В Краснодаре даже сейчас можно поискать дом в ипотеку без ПВ с использованием материнского капитала. Либо доплата будет минимальной.
Ипотека без первоначального взноса от банка
Самый прозрачный и законный вариант для всех участников – воспользоваться специальными программами от банков. Из минусов – это только ипотека в новостройке без первоначального взноса, вторичное жилье сюда не подходит. Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса Вам расскажет ипотечный менеджер в нашей компании. Ставки и условия часто меняются, но основные требования такие:
- возраст заемщика от 21 до 65 лет;
- общий стаж работы от года;
- страхование жизни, имущества;
- срок рассмотрения 1-3 рабочих дня.
Многие банки предоставляют ипотеку под залог квартиры без первоначального взноса.
Какие застройщики дают ипотеку без первоначального взноса
Если коротко, то не все, но очень многие и не на все ЖК. На первом месте я бы отметил строительную компанию Dogma. У застройщика Догма ипотека без первоначального взноса действует на все их ЖК. Очень часто хотят в ЖК Самолет купить квартиру студию без первоначального взноса. Отличный район, близость выезда из города, Баскет Холла и ТРЦ Красная площадь, а так же Кубанского государственного аграрного университета им. И.Т. Трубилина, в народе – Сельхозинститут.
Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре от застройщика доступна у следующих строительных компаний:
- ART Group – ЖК Жилой квартал;
- ЧФК – ЖК Огурцы;
- Семья – ЖК Светлоград;
- АльфаСтройИнвест – ЖК Хорошая погода;
- СК Капитал Инвест – ЖК Грин Парк;
- ССК (СпецСтройКубань) – ЖК Дыхание;
- СК Квартал – ЖК Акварели-2;
- Девелопмент-ЮГ – ЖК Спортивная деревня;
- ВКБ-Новостройки – ЖК Молодежный;
- АСК – ЖК Зеленодар;
Полный список застройщиков Краснодара и в каких ЖК квартиры без первоначального взноса можно купить уточняйте у меня по телефону.
Рассчитать ипотеку без первоначального взноса калькулятор
Оформить ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре
Частые вопросы
Как взять ипотеку без первоначального взноса?
Наиболее правильный вариант – обратиться к ипотечному менеджеру. Этот специалист владеет всей информацией актуальной на момент Вашего обращения. Вам не придется самим ездить по банкам и узнавать условия. К тому же процент одобрения через менеджера выше.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?
В Краснодаре ипотека без ПВ одобряется следующими банками:
Альфа Банк, Росбанк, Открытие, Совкомбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, РНКБ, Уралсиб, ПСБ. По ставкам и условиям уточняйте на день обращения.
Как рассчитать ипотеку самостоятельно без первоначального взноса?
Очень просто. Воспользуйтесь нашим калькулятором на этой странице: https://novostrojki-krd.ru/ipotechnyj-kalkulyator-onlajn/
В какой момент взять кредит на первоначальный взнос?
Сначала Вы одобряете ипотеку в банке, подбираете объект и если Вы понимаете, что Ваш доход позволяет получить потребительский кредит – подаете заявку на него. После одобрения ипотеки, но желательно все это сделать в один день.
